Wie Kryptowährungen den Zahlungsverkehr in Brasilien verändern

Es ist nun fast 20 Jahre her, dass der erste Bitcoin das Licht der Welt erblickte, ebenso wie die Technologie, die ihn ermöglicht: die Blockchain. Anfangs war diese Neuheit nur wenigen Enthusiasten vorbehalten. Während die erste Transaktion – zwei Pizzen, die für die lächerliche Summe von 10.000 BTC gekauft wurden – vom Käufer einen enormen Überzeugungsaufwand erforderte, zweifelt heute niemand mehr am transformativen Potenzial der Kryptowährungen. In Brasilien tauchten die ersten Käufer der Währung zwischen 2011 und 2012 auf und schufen eine Community, die seitdem stetig gewachsen ist. Derzeit gibt es im Land etwa 26 Millionen Krypto-Besitzer, genug, um Brasilien auf Platz 6 der weltweiten Rangliste zu positionieren.

Die Vorteile von Kryptowährungen gegenüber traditionellen Zahlungsmethoden sind bekannt. Erstens machen sie ein zwischengeschaltetes Finanzinstitut überflüssig, d. h., Nutzer senden und empfangen Geld direkt von anderen Nutzern, ohne dass Banken involviert sind. Auch der Geldtransfer ins und aus dem Ausland ist einfacher geworden, da keine Währungsumrechnung erforderlich ist. Dadurch sinken die Überweisungsgebühren drastisch und die Transaktionen sind viel schneller geworden. Die Nutzer werden durch alphanumerische Sequenzen identifiziert, wodurch ihre Identität bei Transaktionen geschützt bleibt. Darüber hinaus bietet die Blockchain-Technologie modernste Sicherheit für diese digitalen Vermögenswerte. Auf diese Weise überwinden Kryptowährungen nach und nach ein altbekanntes Problem: die Akzeptanz in der breiten Öffentlichkeit.

Dennoch schließen sich namhafte Marken dieser (nicht mehr ganz so) neuen Zahlungsform an, wie 99, Havaianas und Reserva, ganz zu schweigen von ausländischen Unternehmen. Es ist auch möglich, Fernbusfahrkarten, Reisepakete und sogar Bauleistungen ausschließlich mit Kryptowährungen zu bezahlen. Daher werden Zahlungsoptionen wie die Cartao Crypto nicht nur attraktiv, sondern notwendig. Es stimmt, dass die oben beschriebene Situation einen positiven Kreislauf schafft, der die Akzeptanz in Brasilien vorantreibt. Man kann sogar bei Marken einkaufen, die noch zögern, Kryptowährungen zu akzeptieren. Schließlich wächst auch das Angebot an Geschenkkarten für Online-Shops wie Amazon, die mit Kryptowährungen gekauft werden können.

Kryptowährungen sind von Natur aus dezentralisiert. Das bedeutet, dass sie für ihre Existenz nicht auf institutionelle oder staatliche Kontrolle angewiesen sind. Dennoch versucht die brasilianische Regierung (wie auch andere weltweit), mit den Entwicklungen Schritt zu halten, und hat die erste CBDC (Central Bank Digital Currency) des Landes geschaffen. Die von der Zentralbank geschaffene Währung hat bereits einen Namen, Drex, befindet sich jedoch noch in der Testphase. Während dieser Zeit wird die Währung nur für bestimmte Regierungs- und Finanzinstitutionen verfügbar sein. Die Tokenisierung von Vermögenswerten hat hierzulande noch weitere Türen geöffnet. Die sogenannten „City Coins“ belohnen bürgerschaftliches Engagement und können auch im lokalen Handel verwendet werden.

City Coins werden bereits in Städten im Landesinneren wie Alegria (SP), Coca (PI) und Rolante (RS) eingesetzt. Es handelt sich dabei nicht um Kryptowährungen im eigentlichen Sinne, sondern um Token, die für spezifische und lokale Finanztransaktionen genutzt werden können. Dennoch können sie wirkungsvolle Instrumente für die finanzielle, digitale und staatsbürgerliche Bildung sein und das Bewusstsein der Bevölkerung für die Welt der Kryptowährungen schärfen. Leider bieten die von Kryptowährungen gebotene Praktikabilität und Autonomie auch einen Nährboden für eine Reihe von Finanzdelikten, darunter Steuerhinterziehung, Devisenumgehung und Geldwäsche. Vor diesem Hintergrund bemühen sich Zentralbanken weltweit, in ein von Natur aus anonymes und dezentrales System etwas Transparenz zu bringen. In Brasilien treten bereits in diesem Jahr einige wichtige Vorschriften in Kraft. Nach der neuen Gesetzgebung werden internationale Transaktionen mit Stablecoins beispielsweise als Devisengeschäfte behandelt.

Seit Anfang Mai gilt zudem eine Obergrenze von 100.000 US-Dollar für internationale Überweisungen in Stablecoins. Es gibt auch neue Vorschriften für VASPs (Virtual Asset Service Providers). VASPs, die in den brasilianischen Markt eintreten oder hier weiterhin tätig sein wollen, müssen sich an eine wesentlich strengere Compliance-Struktur halten, was noch strengere und detailliertere KYC- (Know Your Customer) und AML- (Anti-Money Laundering) Protokolle bedeutet. Alle VASPs müssen von der Zentralbank zugelassen sein und unter Vermögenstrennung operieren. Die neuen Vorschriften zielen darauf ab, die Zunahme verschiedener Straftaten einzudämmen, bei denen Kryptowährungen verwendet werden oder eine Rolle spielen. Fälle von Anlagebetrug, Pyramidensystemen und sogar Finanzgeschäften der organisierten Kriminalität nehmen in einer regulatorischen Grauzone rapide zu, die eine Überwachung des Sektors nicht zulässt oder unmöglich macht.

Blick in die Zukunft

Trotz der Gefahren und Herausforderungen scheint die Zukunft der Kryptowährungen vielversprechend. Schließlich gibt es in Brasilien keine Gesetze, die Kryptowährungen insgesamt verbieten, wie es in vielen anderen Teilen der Welt der Fall ist. Im Gegenteil, es gibt Bestrebungen, die Gesetze zu modernisieren, damit die Vorteile dieser Zahlungstechnologie bestmöglich genutzt werden können, ohne Kriminellen und Betrügern Deckung zu bieten.
Zweifellos sind die institutionelle Akzeptanz und die Einführung von EFTs hervorragende Nachrichten für brasilianische Anleger, die in diesem Markt tätig werden möchten. Dennoch ist weiterhin große Vorsicht geboten hinsichtlich der potenziellen Missbrauchsmöglichkeiten, die Kriminelle aller Art mit diesem Instrument nutzen könnten.