Nubank expandiert über Lateinamerika hinaus

Cristina Junqueira, Mitbegründerin von Nubank, zog eine Parallele zwischen der Gründung von Nubank im Jahr 2013 und dem Eintritt des Unternehmens in den US-Markt im vergangenen Jahr und kündigte den Start des Geschäftsbetriebs in den USA an. Die Präsentation fand im Rahmen einer Veranstaltung mit 300 Gästen im Nu Stadium in Miami (USA) statt. Die Markteinführung bildet den Abschluss eines Prozesses, dessen Vorbereitungen vor einem Jahr begannen, und erfolgt zwei Wochen, nachdem zwei der wichtigsten Konkurrenten von Nubank ebenfalls die Genehmigung des Office of the Comptroller of the Currency (OCC) für den Betrieb in den USA erhalten hatten: Itaú und Revolut. Laut David Vélez, Gründer und CEO von Nubank, ist fast die Hälfte der US-Bevölkerung nicht an das Bankensystem angebunden oder nur unzureichend versorgt, was Nubank die Möglichkeit zur Expansion eröffnet – unter Nutzung seines Konzepts niedriger Betriebskosten (1 US-Dollar pro Kunde gegenüber 20 US-Dollar bei amerikanischen Banken) und der Fokussierung auf Kundenservice und Kundenerlebnis, die in den letzten 13 Jahren in Lateinamerika entwickelt wurden. Seiner Meinung nach wird die lateinamerikanische Zielgruppe (etwa 80 Millionen Menschen) aufgrund der Markenbekanntheit sicherlich als Erste von Nubank bedient werden. Der Plan sieht jedoch nicht vor, sich ausschließlich auf dieses Segment zu konzentrieren, da das Potenzial in den USA sehr groß ist.

Cristina zufolge ist ein Kunde in den USA aufgrund von Wechselkurs- und Einkommensunterschieden zehnmal so viel wert wie ein Kunde in Brasilien. Wenn Nubank also 10 oder 20 Millionen Kunden erreicht, könnte sich der Marktwert der Digitalbank – die sich mittlerweile zu einer echten Bank entwickelt hat – verdreifachen. Vélez zeigte sich zuversichtlich, dass diese Kundenzahl realistisch ist, wollte jedoch keinen Zeitrahmen für das Erreichen dieses Ziels nennen. Seinen Angaben zufolge besteht der Plan darin, den Markt zu verstehen und im Laufe der nächsten 12 bis 24 Monate den Market Fit zu erreichen, um dann den Betrieb zu beschleunigen. Der „Test“ des US-Marktes dürfte zwischen 200 und 300 Millionen US-Dollar kosten oder maximal 100 Basispunkte des Effizienzindexes des Unternehmens innerhalb von bis zu zwei Jahren. „Wir denken in Jahrzehnten. Wir müssen damit beginnen, kleine Türen für zukünftiges Wachstum zu öffnen. Eine Chance in den USA wird ein Jahrzehnt dauern. Brasilien brauchte ein Jahrzehnt, um profitabel zu werden. Mexiko brauchte acht Jahre“, sagte David Vélez, CEO von Nubank, während eines Gesprächs mit brasilianischen Journalisten, die an der Veranstaltung teilnahmen.

Nu Account

Ohne die Bezeichnung „Bank“ startet Nu in den USA mit einem verzinslichen Konto als Hauptattraktion. Das Nu-Konto bietet eine tägliche Verzinsung von 3,50 % pro Jahr auf jeden eingezahlten Dollar. Zunächst wird das Konto nur mit einer Debitkarte ausgestattet sein. In Kürze kann es mit einer Kreditkarte verknüpft werden. Sobald diese Option verfügbar ist, könnte die Verzinsung auf 4,5 % steigen. Die Einlagen werden bei der Partnerbank Lead Bank verwahrt, während die endgültige Betriebsgenehmigung für Nubank noch von der FIDC erteilt werden muss. Während der Präsentation erklärte Cristina, dass dies voraussichtlich im nächsten Jahr geschehen werde. „Manche Dinge hängen von uns ab, andere von der Aufsichtsbehörde. Wir arbeiten also daran, so schnell wie möglich voranzukommen. Aber es wird nicht vor dem nächsten Jahr sein“, erklärte sie den Journalisten. Sobald die Prüfung durch die FIDC abgeschlossen ist, ist geplant, den Partner zu verlassen und mit einer eigenen Struktur zu agieren. Die Expansion in die USA wurde im Jahr 2025 in die Wege geleitet. Im September desselben Jahres beantragte Nu bei der OCC eine nationale Banklizenz (national bank charter). Die bedingte Genehmigung erfolgte im Januar 2026, was den ersten Teil des nun angekündigten Vorstoßes in den USA ermöglichte.

Damals zog Cristina mit ihrer Familie in die USA, um den Betrieb zu leiten. Seitdem bemüht sich das Unternehmen mit violetten Logos um den Aufbau seiner Marke durch Beiträge in sozialen Netzwerken und Sportsponsoring, beispielsweise in der Formel 1 und im Fußball. In Miami ist das Nubank Namensgeber des Stadions von Inter Miami – wo der Argentinier Lionel Messi und der Brasilianer Casemiro spielen. Obwohl es nicht ausschließlich auf Lateinamerikaner ausgerichtet ist, verfügt Nu Account über eine Funktion, die dieses Publikum sicherlich ansprechen wird. Geldüberweisungen von Konten in den USA nach Brasilien, Mexiko und Kolumbien können über die Schlüssel der jeweiligen Sofortzahlungssysteme der Länder (Pix, CoDi und Bre-B) abgewickelt werden. Laut Cristina fallen für diese Transaktionen keine Gebühren an, und der Wechselkurs wird sehr gut sein. „Wir werden keine Gebühren erheben und stattdessen am Wechselkurs verdienen. So arbeiten wir nicht“, erklärte sie gegenüber Journalisten.

NuGlobal

Nubank entstand in Brasilien, nachdem Vélez bei seiner Ankunft im Jahr 2013 Schwierigkeiten hatte, ein Girokonto zu eröffnen. Das Unternehmen hat seine Aktivitäten auf Mexiko und Kolumbien ausgeweitet und in letzter Zeit begonnen, von seinem Ziel zu sprechen, ein globales Finanzdienstleistungsunternehmen zu werden. Laut Vélez wird dies durch eine zweite Ankündigung vom heutigen Tag konkretisiert: NuGlobal, ein Mehrwährungskonto, das in über 35 Ländern verfügbar sein wird. Die Einlagen werden in digitale Dollar (USDC) oder digitale Euro (EURC) umgewandelt – Stablecoins, die an den US-Dollar bzw. den Euro gekoppelt sind – mit einer täglichen Rendite von 3,50 % p. a. bzw. 2,20 % p. a. Das Angebot wird durch eine virtuelle Mastercard ergänzt, mit der Kunden weltweit zu wettbewerbsfähigen Wechselkursen und ohne Aufschläge bezahlen können. Kunden können zudem eine sorgfältig zusammengestellte Auswahl an digitalen Vermögenswerten, darunter Bitcoin und Ethereum, zusammen mit ihren alltäglichen Guthaben halten und handeln. Das Konto ist für Brasilianer noch nicht verfügbar und hat keinen Einfluss auf die Partnerschaft zwischen Nubank und Wise.

Laut Vélez wird die Nutzung des Kontos es Nubank ermöglichen, Gewohnheiten und Bedürfnisse in verschiedenen Ländern zu verstehen, was die Planung möglicher neuer Expansionen erleichtern wird. Auf die Frage, ob die Einführung von Nu Global ein Mittel sei, um Revolut Paroli zu bieten, wich der Gründer aus. Seiner Meinung nach findet der Wettbewerb nicht zwischen den Fintech-Unternehmen statt. „Trotz allem, was bisher geschehen ist, liegen 95 % der globalen Finanzdienstleistungen nach wie vor in den Händen der etablierten Akteure“, argumentierte er.