Wie Argentiniens erstes Ökosystem für Kryptowährungs-Finanzdienstleistungen funktioniert

Der Fortschritt der Kryptotechnologie hat in Argentinien mit der Einführung des ersten Ökosystems für dezentrale Finanzdienstleistungen in Kryptopesos einen neuen Meilenstein erreicht. Dabei handelt es sich um eine von lokalen Unternehmen geschaffene Alternative. Sie ermöglicht es den Nutzern, in Kryptowährungen zu zahlen, zu leihen und Rückzahlungen zu erhalten, und zwar über die Blockchain und ohne die Vermittlung traditioneller Finanzinstitute. Die Entwicklung wurde durch eine Partnerschaft zwischen „Buenbit“, einem der führenden argentinischen Kryptowährungsmakler, „Num Finance“, einem Unternehmen, das nuARS, eine stabile Kryptowährung, die den Wert des argentinischen Peso im Verhältnis 1:1 abbildet, anbietet und dem Fintech-Unternehmen „Pomelo“, das die Infrastruktur für Kryptozahlungen bereitstellt, die sofort bei jedem Händler ausgeführt werden können, ermöglicht.

Konkret hat „Buenbit“ ein Update seiner Anwendung auf den Markt gebracht, das es ermöglicht, mit der Mastercard, die jeder Nutzer mit seinem Konto verknüpft hat, mit allen Kryptowährungen aus seinem Portfolio zu bezahlen, von Bitcoin und Ether bis hin zu Dollar (DAI, USDC und USDT) und Peso (nuARS) Stablecoins und im Gegenzug bei jeder Zahlung eine Rückerstattung von zwei Prozent in Bitcoin, Ether oder DAI zu erhalten. Das wirklich Neue an diesem Vorschlag ist jedoch seine Kombination mit zwei anderen Produkten. Die erste davon ist der Einsatz von nuARS, einer Kryptoversion der vergüteten Konten in Pesos, die es ermöglicht, mit nuARS eine tägliche Belohnung von 70 % des effektiven Jahreszinses (Annual Effective Rate, AER) zu erhalten, was dem sehr ähnlich ist, was die wichtigsten Fintechs des Landes, wie Mercado Pago oder Ualá, heute zahlen. Der Vorteil dieser Kryptowährung ist, dass ihr Kauf- und Verkaufspreis genau ein US-Dollar beträgt, was bedeutet, dass ihre Nutzer kein Geld durch Provisionen verlieren.

Und zweitens besteht die Möglichkeit, sofort ein Darlehen von bis zu sieben Millionen NuARS aufzunehmen, mit der einzigen Bedingung, einhundertzwanzig Prozent des Darlehenswertes in DAI als Sicherheit zu hinterlegen, die jederzeit gekündigt werden kann und mit Gesamtfinanzierungskosten (CFT) von siebenundsiebzig Prozent pro Jahr, weniger als die Hälfte der Zinsen, die jede Geschäftsbank für ein persönliches Darlehen verlangt. Durch die Kombination der drei Dienstleistungen entsteht das erste dezentralisierte Finanzökosystem Argentiniens in Kryptowährungen, das ohne die Intervention von Bankinstituten oder der Börse auskommt, sondern durch Blockchain-Technologie und intelligente Verträge unterstützt wird.

„Wir sind eine Partnerschaft mit Num Finance und Pomelo eingegangen, um eine internationale kontaktlose Mastercard anzubieten, mit der man in jedem Geschäft mit Kryptowährungen bezahlen kann und um den Einsatz von nuARS, der wichtigsten Kryptowährung auf dem Markt, zu siebzig Prozent zu ermöglichen, wobei die Erträge täglich gutgeschrieben werden. Das ist im Grunde wie ein Krypto-Mercado Pago“, erklärte Federico Ogue, CEO von „Buenbit“, bei einer Präsentation vor der Presse. In diesem Sinne versicherte er, dass das Ziel dieser Produktreihe darin besteht, „mit Kryptowährungen die alltäglichen Probleme der Menschen zu lösen“ und zwar durch „eine sichere und einfach zu bedienende Plattform, die nicht nur den Zugang zur Kryptowelt erleichtert, sondern Kryptowährungen zu einem nützlichen Werkzeug im täglichen Leben mit sicheren und bequemen Vorteilen für unsere Nutzer macht“.

„Wir arbeiten daran, dass wir im Zuge unseres Wachstums und der Hinzufügung neuer Kreisläufer und Partner neue Anwendungsfälle wie Überweisungen, internationale Zahlungen und Kredite mit größerem Volumen haben werden, so dass es in fünf oder zehn Jahren, wenn viele weitere Vermögenswerte tokenisiert sind, eine Werteinheit in Blockchain geben wird, die nicht der Dollar ist und mit der Transaktionen durchgeführt werden können“, so Santiago Migone, Chief Operating Officer von „Num Finance“. Das Stablecoin-Emissionsmodell von Num stellt sicher, dass es für jede im Umlauf befindliche Kryptowährung (nuARS) mindestens eine andere Kryptowährung gibt, die durch stabile, an den Dollar gebundene Währungen wie „USDC“ und „DAI“, zwei der drei größten Stablecoins auf dem Weltmarkt, gedeckt ist.

„Die Tatsache, dass man heute zu einer Tankstelle oder einem Supermarkt gehen kann und mit drei oder vier Klicks einen Kredit beantragen und mit einer Kryptowährung bezahlen kann und dass das Geschäft argentinische Pesos erhält, ohne Bankzeiten oder Bürokratie, zeigt die ganze Technologie dahinter, mit der von Num, Buenbit und Pomelo bereitgestellten Infrastruktur. Das ist etwas, was vor drei oder vier Jahren noch undenkbar war“, sagte Gastón Irigoyen, CEO und Mitbegründer von „Pomelo“.

Die Entwicklung dieser Dienste

Vor fünf Jahren praktisch nicht existent, sind Unternehmen, die Finanzdienstleistungen mit Hilfe von Blockchain-Technologie und Kryptowährungen anbieten, in Argentinien seitdem stark gewachsen und haben sich heute als eine Alternative konsolidiert, für die sich Millionen von Nutzern im südamerikanischen Land entscheiden. Tatsächlich schätzen verschiedene private Studien, dass rund 2,5 Millionen Argentinier in Kryptowährungen sparen oder investieren, während Argentinien laut einer Studie von „Chainalysis“ in der Rangliste der Intensität der Kryptonutzung in der Welt auf Platz dreizehn liegt.
Derzeit gibt es mehrere argentinische Unternehmen, die Karten (Visa und Mastercard) anbieten, mit denen Einkäufe mit Guthaben in Kryptowährungen überall auf der Welt bezahlt werden können und im Gegenzug eine Rückerstattung zwischen zwei und einundzwanzig Prozent in Kryptowährungen erhalten, wie im Fall von „Lemon“, „Belo“ und „Decrypto“, obwohl es andere internationale Unternehmen wie „Binance“ gibt, die bereits ein ähnliches Produkt im Land eingeführt haben. Die Möglichkeit, stabile Währungen zu verwenden, die an das Fiat-Geld eines jeden Landes gebunden sind – und nicht mehr nur an den Dollar -, macht es jedoch möglich, an neue Dienstleistungen zu denken, die den Horizont dieser Technologie in Bezug auf die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen erweitern.