Peru: Digitale Zahlungen verfünffacht

Die COVID-19-Pandemie markierte einen Wendepunkt in der fortschreitenden Digitalisierung des Zahlungsverkehrs in Peru. So hat sich die Zahl der digitalen Transaktionen zwischen 2015 und Dezember 2022 verfünffacht und erreichte nach Angaben der Zentralbank von Peru (BCRP) rund 174 Transaktionen pro Person im Jahr. Die Währungsbehörde weist in ihrem Bericht „CBDC: Förderung des digitalen Zahlungsverkehrs in Peru“ darauf hin, dass die Daten des letzten Jahres ihre Prognosen für 2019 über die Entwicklung dieser Transaktionsform in Peru um 68 % übertrafen. Dies ist auf Innovationen im Bereich der Massenzahlungsmethoden durch 24/7-Sofortüberweisungen, digitale Geldbörsen und Zahlungen mit QR-Codes zurückzuführen. „Distanzierungsmaßnahmen und die allgemeine Verbreitung kontaktloser Zahlungen förderten die Nutzung digitaler Geldbörsen und Sofortüberweisungen durch Privatpersonen und Unternehmen, insbesondere bei Transaktionen mit geringen Beträgen“, kommentiert der BCRP und weist jedoch darauf hin, dass Peru trotz beträchtlicher Fortschritte bei der Anzahl der Transaktionen pro Kopf immer noch hinter Ländern wie Brasilien, Costa Rica und Argentinien zurückbleibt, die im Jahr 2021 351, 235 bzw. 186 digitale Zahlungen pro Person erreicht haben.

Nach Angaben der Währungsbehörde sind die Hauptprobleme des nationalen Zahlungssystems (SNP) auf der Nachfrageseite die geringe Akzeptanz digitaler Zahlungen, die Vorliebe für die Anonymität des Bargelds, die Schwierigkeiten beim Verständnis der Technologien für diese Art von Transaktionen und die hohen Kosten für die Stornierungsdienste usw. Auf der Angebotsseite sind es die fehlende Interoperabilität, die Hindernisse beim Zugang zu bestehenden Zahlungssystemen, -systemen und -vereinbarungen, die Schwierigkeit, rentable und integrative Geschäftsmodelle zu finden, und die begrenzten Zugangsmöglichkeiten. In diesem Abschnitt wird darauf hingewiesen, dass von den landesweit 18 Banken nur sieben digitale Geldbörsen nutzen, drei Yape und vier Plin. Das Gleiche gilt für die 12 bestehenden kommunalen Sparkassen: 6 nutzen Yape und 3 nutzen Plin. Ländliche Banken und Finanzinstitute nutzen keine. Daraus ergibt sich eine Vernetzungsquote von 20 % für Yape und 15 % für Plin.

Digitale Währung

Die BCRP hat die Forschungsphase für die Schaffung einer eigenen Währung, der Central Bank Digital Currency (CBDC), abgeschlossen. Nach Angaben des Unternehmens wird diese Phase als Grundlage für die Prüfung von Annahmen, den Prototyp, die Pilotphase und die Produktion dienen. Während der Studie identifizierte sie die finanzielle Eingliederung und die Interoperabilität als die größten Hindernisse für die Entwicklung des digitalen Zahlungsverkehrs in Peru und kam daher zu dem Schluss, dass CBDC das Potenzial hat, einen wesentlichen Beitrag zur Lösung dieser Probleme zu leisten. In einer ersten Phase wird sich diese Währung an die Bevölkerung richten, die keine Bankverbindung hat, wie z. B. Straßenverkäufer, Transporteure und Bauarbeiter.

Die Schaffung einer digitalen Währung wird Zeit brauchen

Die Einführung einer Kryptowährung durch die Zentralbank ist ein Prozess, der sich über Jahre hinziehen kann und eine mittelfristige Maßnahme darstellt, so Juan José Marthans, akademischer Direktor der Fakultät für Wirtschaftswissenschaften an der Universität Piura. „Ich glaube nicht, dass wir über die nächsten zwei oder drei Jahre sprechen. Das muss sehr ernsthaft angegangen werden“, sagt er. Er fügt hinzu, dass das regulatorische und rechtliche Umfeld bei den Bemühungen des BCRP eine wichtige Rolle spielen wird, ebenso wie die Notwendigkeit, die Auswirkungen dieses digitalen Geldes auf die Schaffung der Geldmasse“ zu bewerten. Schließlich warnt er davor, dass ein Ungleichgewicht, das durch eine Entgleisung dieser Währung entsteht, zu Komplikationen in der nationalen Wirtschaft führen würde.