Brasilien: Pix ist bereits die meistgenutzte Zahlungsmethode bei persönlichen Einkäufen

Die brasilianische Zentralbank „Banco Central do Brasil“ hat 2020 ein digitales Zahlungssystem eingeführt. Mit dem Pix-Verfahren kann in Echtzeit eine digitale Überweisung mit einer elektronischen Geldbörse getätigt werden. Die Benutzerfreundlichkeit wird verbessert, Fehler reduziert. Bei herkömmlichen Überweisungen mit Kreditkarten oder Boleto müssen viele Details eingegeben werden und ein kleiner Fehler führt zu einer Ablehnung der Zahlung durch die Bank, die nicht rückgängig gemacht werden kann. Das Sofortzahlungssystem „Pix“ ermöglicht Peer-to-Peer- und Business-to-Business-Transaktionen in zehn Sekunden oder weniger über Handy, Internet-Banking oder ausgewählte Geldautomaten und ersetzt alle Angaben durch einen einzigen Code. Aus den aktuellen Daten des „XII Report on Payment Media Trends“ von Minsait Payments geht hervor, dass Pix das meistgenutzte Zahlungsmittel der Brasilianer ist, wenn sie persönlich einkaufen. Sofortige Überweisungen werden von 29 % der Verbraucher im Land bevorzugt, noch vor physischen Karten, sowohl Kredit- (23,2 %) als auch Debitkarten (18,8 %) und Bargeld (12,9 %).

Der Bericht, der in Zusammenarbeit mit dem spanischen Beratungsunternehmen Analistas Financieros Internacionales (AFI) erstellt wurde, bietet eine globale und sich entwickelnde Vision der wichtigsten Trends im Bereich der Zahlungsmittel, basierend auf der Meinung von mehr als 100 Vertretern des Sektors – darunter Analysten, Führungskräfte und Vertreter von Einrichtungen, die mit diesem Markt verbunden sind – sowie auf Befragungen mit 7.200 erwachsenen Internetnutzern, Kunden von mindestens einem Bankprodukt und Einwohnern in Ländern Europas (Spanien, Italien, Portugal und Großbritannien) und Lateinamerikas (Argentinien, Brasilien, Chile, Kolumbien, Ecuador, Mexiko, Peru und der Dominikanischen Republik). Laut Ernesto Terríquez, Leiter von Minsait Payments in Lateinamerika, unterscheidet sich das persönliche Zahlungsverhalten der brasilianischen Verbraucher von dem der anderen in der Studie untersuchten Bevölkerungsgruppen durch die Vorliebe für Sofortüberweisungen und für die Kreditkarte. „In den meisten Ländern, die in dem Bericht untersucht wurden, überwiegt die Option der persönlichen Zahlung in bar, wie in Mexiko (44 %) und Kolumbien (39 %), oder mit der Debitkarte, wie in Chile (42 %) und Portugal (41 %)“, sagt er.

„Auf dem brasilianischen Markt geht der Trend dahin, dass die Sofortüberweisung dank Pix ihre Vorrangstellung unter den von der Bevölkerung am meisten genutzten persönlichen Zahlungsmitteln beibehalten wird und mit der Einführung neuer Produkte und Funktionen wie Pix in Raten, Pix-Abhebung und Pix-Wechsel noch mehr an Bedeutung gewinnen könnte“, so Terriquez. Ein weiterer Trend, der in dem Bericht beobachtet wird, ist die zunehmende Bedeutung von digitalen Banken und Neobanken. Die Umfrage zeigt, dass in Brasilien bereits 30 % der Befragten eine Neobank als ihre Hauptinstanz für Finanzdienstleistungen und Zahlungen angeben. Im Jahr 2021 lag dieser Prozentsatz bei 26 %. „Wir beobachten weiterhin, dass die digitalen Banken gegenüber den traditionellen Finanzinstituten auf dem Vormarsch sind. Dieses Phänomen beweist zum Beispiel die Wirksamkeit von Prepaid-Karten als Ein- und Auszahlungslösungen für digitale Unternehmen, die aufgrund der brasilianischen Gesetzgebung keine Debitkarten für diesen Zweck verwenden dürfen“, erklärt Terriquez. Außerdem, so der Geschäftsführer, „lassen sich bereits jetzt einige wichtige Folgen des Rückgangs der Kundenzahl bei den Tier-1-Banken sowie der zunehmenden Zugehörigkeit zu digitalen Instituten erkennen. Eine davon ist der exponentielle Anstieg des Prozentsatzes der Verbraucher, die mehr als zwei Prepaid-Karten besitzen, der von 25 % im Jahr 2020 auf 29 % im Jahr 2022 ansteigt“.

Dieses Phänomen geht einher mit der stetigen Entwicklung des Bankanteils der brasilianischen Bevölkerung, der von 70 % im Jahr 2017 auf 84 % im Jahr 2022 anstieg, wie aus den Daten der Global Findex Database der Weltbank hervorgeht, die im Bericht von Minsait Payments zusammengestellt wurden. „Obwohl wir in Brasilien aus historischen Gründen nicht die gleichen Bankquoten haben wie in bestimmten Regionen Europas, z. B. in Großbritannien (99 %) und Spanien (94 %), können wir feststellen, dass die Nutzung des Bankensystems in ganz Südamerika deutlich zugenommen hat, insbesondere nach der Covid-19-Pandemie.“ „Die Tendenz geht dahin, dass sich unsere erwachsene Bevölkerung mit Bankgeschäften allmählich der Gesamtbevölkerung annähert, so dass wir bald eine fast universelle Banknutzung von über 90 % erreichen werden, wie es in den europäischen Ländern, die an der Umfrage teilgenommen haben, bereits der Fall ist“, betont Ernesto Terríquez.

Einer der wichtigsten Trends für das Jahr 2023 ist laut dem Bericht von Minsait Payments, dass sich Karten bei den innovativsten Transaktionen durchgesetzt haben. 60 % der in der Studie befragten Branchenakteure sind sich einig, dass die Wachstumschancen für Kartenzahlungen von Neobanken und digitalen Banken vorangetrieben werden, die versuchen, Lösungen für spezifische Kundenprobleme anzubieten, wobei der Schwerpunkt auf der Verbesserung des Nutzererlebnisses liegt. Ein Beispiel hierfür sind Reisende und Touristen, die nach Mehrwährungskarten und mehr Transparenz bei den Wechselkursen suchen. Die Weiterentwicklung von Kartenzahlungen wird auch durch E-Commerce-Plattformen und Marktplätze gefördert werden, mit Unterschieden wie der sofortigen Ausgabe und der Skalierung virtueller Karten für die Zahlung bei mehreren Lieferanten und Partnerhändlern. Ein weiterer Impuls für virtuelle Karten wird von solchen ausgehen, die den Empfängern von Überweisungen einen sofortigen Zugang zu ihrem Geld ermöglichen, so dass sie Bargeld an Geldautomaten abheben oder bei Händlern einkaufen können. Es gibt auch einen zunehmenden Trend zu virtuellen Karten, die ausschließlich auf die BNPL-Modalität (Buy Now, Pay Later) ausgerichtet sind und die es ermöglichen, Zahlungen aufzuschieben und Einkäufe in Raten zu tätigen. Zahlungen mit Karten, die an Kryptowährungen gekoppelt sind, sind dagegen noch ein unauffälliges Phänomen.