Banken und Fintechs in Lateinamerika investieren in Versicherungen

Eine neue Umfrage von Chubb, dem börsennotierten Sach- und Haftpflichtversicherer, zeigt, dass die Mehrheit (56 %) der an globalen Versicherungsentscheidungen beteiligten Führungskräfte im Finanzsektor erwartet, innerhalb von drei Jahren mehr als 10 % ihrer Einnahmen durch integrierte Versicherungen zu erzielen. In Lateinamerika steigt die Umsatzerwartung auf 80 % der befragten Führungskräfte, wobei 43 % von ihnen angaben, dass ihre Finanzorganisationen bereits heute mehr als 10 % des Umsatzes durch integrierte Versicherungen erwirtschaften, verglichen mit nur 20 % der Führungskräfte weltweit. 81 % der Führungskräfte weltweit geben an, dass die in Websites und Apps integrierte digitale Versicherung nicht mehr nur eine Option ist, sondern zu einem unverzichtbaren Angebot wird. Dies schafft die Voraussetzungen für eine beschleunigte Akzeptanz von Versicherungsprodukten auf Finanzdienstleistungsplattformen. Der Trend ist in den aufstrebenden Märkten in Lateinamerika und Asien am stärksten ausgeprägt.

„The Race of Banks and Digital Wallets – The Integrated Insurance Strategy“, eine globale Umfrage unter 2.000 Verbrauchern und 200 Führungskräften aus dem Finanzsektor, die im zweiten Quartal 2023 durchgeführt wurde, berichtet von einer raschen Einführung und Investition von Banken und Fintechs in integrierte Versicherungen, um die wachsende Nachfrage der Verbraucher zu erfüllen. Mehr als die Hälfte der Verbraucher weltweit und noch mehr in der Region (62 %) sind daran interessiert, mehr Versicherungen zu kaufen. In Lateinamerika glauben 5 von 10 Verbrauchern (48 %), dass der digitale Weg der naheliegendste Weg ist, um Versicherungen zu kaufen. „Der Wettbewerb um einen größeren Anteil an den digitalen Geldbörsen der Verbraucher verschärft sich: Banken und Fintechs drängen mit erweiterten Versicherungsangeboten nach vorn, um die Kundenbeziehungen zu vertiefen, das Wachstum voranzutreiben und ihre Schutzlücken zu verringern“, sagte Sean Ringsted, Chief Digital Business Officer bei Chubb.

„Digitalisierte Versicherungen sind bei Verbrauchern weltweit bereits sehr beliebt. Finanzdienstleister bauen Vertrauen und Loyalität auf und eröffnen gleichzeitig neue Wachstumsmöglichkeiten, indem sie ihren Kunden einfache, relevante und erschwingliche Versicherungsschutzoptionen anbieten, die in die digitale Customer Journey integriert sind. Wie der Bericht hervorhebt, ist dies ein globales Phänomen, wobei Unternehmen in Lateinamerika und Asien stark in diese digitalen Versicherungsmöglichkeiten investieren. Banken und Fintechs in Nordamerika sind ebenfalls im Rennen, aber noch nicht so schnell wie ihre Pendants in anderen Regionen“, so Ringsted.

DIE VERBRAUCHERNACHFRAGE BOOMT, ANGEFÜHRT VON DEN SCHWELLENLÄNDERN

Laut der Chubb-Umfrage reagieren die Verbraucher auf die wachsende Risikolandschaft mit einer steigenden Nachfrage nach Versicherungen. Insgesamt glauben 56 % der Verbraucher weltweit, dass sie unterversichert sind, was bedeutet, dass sie keinen ausreichenden Versicherungsschutz haben. Diese Zahlen sind in bestimmten Märkten noch ausgeprägter: 62 % der Verbraucher in Lateinamerika und 60 % in Asien zeigen Interesse daran, mehr Versicherungen zu kaufen, die nicht nur ihre „Sachen“, sondern auch ihren Lebensstil schützen.

CHANCE FÜR ETABLIERTE UNTERNEHMEN

Banken und traditionelle Versicherer haben die einmalige Chance, von diesen Trends zu profitieren, insbesondere in den entwickelten Märkten, und gleichzeitig ihre Versicherungsangebote in Übereinstimmung mit den geltenden Versicherungsgesetzen und -vorschriften zu gestalten. Weltweit gaben fast 60 % der Befragten an, dass sie großes Vertrauen in den Abschluss von Versicherungen bei traditionellen Banken haben, während 58 % dies auch für etablierte Versicherer angaben. Im Vergleich dazu äußerten 45 % ein hohes Vertrauen in den Abschluss von Versicherungen bei reinen Digitalversicherern und 31 % bei reinen Digitalbanken. 55% der Führungskräfte aus dem Finanzbereich sind der Meinung, dass etablierte Versicherer einen Vorteil gegenüber digitalen Insurtechs haben, da sie das Vertrauen der Verbraucher genießen.

IN LATEINAMERIKA LIEGT DIESER WERT BEI FAST 80 %

„Die lateinamerikanischen und asiatischen Märkte zeigen bereits die enormen Wachstumschancen für Banken und Fintechs mit integrierten Versicherungen“, sagte Gabriel Lazaro, Head of Digital, Chubb Overseas General Insurance. „Die Verbraucher sehen traditionelle Banken und Versicherer als Maßstab in diesem Bereich an, und daher konnten wir beobachten, dass unser Netzwerk von digitalen Vertriebspartnern auf der ganzen Welt weiter expandiert. Die weltweite Nachfrage der Verbraucher nach integrierten Versicherungen ist enorm, und wir glauben, dass die nächste Phase der Expansion in entwickelten Regionen und von etablierten Finanzinstituten kommen wird.“

METHODIK DER UMFRAGE

Die vorgestellten Ergebnisse basieren auf einer Umfrage, die von iResearch Services, einem weltweit führenden Anbieter von Verbraucher- und Fachdaten, durchgeführt wurde. Die Online-Umfrage wurde im zweiten Quartal 2023 durchgeführt und die Ergebnisse basieren auf Umfragen, die von 2.000 Verbrauchern und 200 Führungskräften aus dem Finanzbereich weltweit ausgefüllt wurden. Die Befragten repräsentierten alle Altersgruppen, Bildungsniveaus und beruflichen Status. Die Verbraucher sind auf vier Regionen verteilt: Nordamerika (500), Lateinamerika (500), Asien-Pazifik (500) und Europa (500).

Führungskräfte aus dem Finanzbereich vertraten etablierte Bankunternehmen (52 %) und Fintech-Unternehmen (48 %), ebenfalls gleichmäßig verteilt auf vier Regionen: Nordamerika (50), Lateinamerika (50), Asien-Pazifik (50) und Europa (50). Die meisten Fintechs (84 %) hatten einen Umsatz zwischen 10 und 500 Millionen US-Dollar; die meisten etablierten Bankorganisationen (89 %) hatten ein verwaltetes Vermögen von mindestens 1 Milliarde US-Dollar. Alle Führungskräfte sind an Entscheidungen über Versicherungsprodukte, wie z. B. integrierte Versicherungen, beteiligt. Sowohl für die Verbraucher als auch für die Führungskräfte im Finanzbereich umfassten die Regionen die folgenden Länder: Nordamerika: Vereinigte Staaten und Kanada; Lateinamerika: Brasilien, Mexiko und Chile; Asien-Pazifik: Südkorea, Singapur, Thailand, Philippinen und Vietnam; Europa: Vereinigtes Königreich, Frankreich und Spanien.