Die Geschichte von Pix: Der Grundstein wurde 2018 gelegt

Der 21. Dezember 2018 war ein historischer Tag für das brasilianische Zahlungssystem. Nach sechsmonatigen Diskussionen legte eine Arbeitsgruppe aus 130 Vertretern von Finanzinstituten, Anwaltskanzleien, Beratungsunternehmen und der Regierung die Grundlagen für das künftige System fest, das das brasilianische Zahlungssystem revolutionieren wird. An diesem Tag, am Ende der Amtszeit des ehemaligen Präsidenten Michel Temer, veröffentlichte die Zentralbank (BC) eine Erklärung mit den Grundlagen von Pix. Das derzeit von US-Präsident Donald Trump angegriffene Sofortzahlungssystem, das den 24-Stunden-Transfer von Geldern zwischen verschiedenen Finanzinstituten ermöglicht, wurde im November 2020 eingeführt. Das Konzept wurde jedoch bereits vier Jahre zuvor, im Jahr 2016, diskutiert, wobei die grundlegenden Anforderungen des Tools 2018 veröffentlicht wurden.

Im Dezember 2016, wenige Monate nach seinem Amtsantritt als Präsident der Zentralbank (BC), stellte Ilan Goldfajn die Agenda BC+ vor, deren Ziel es ist, das nationale Finanzsystem zu modernisieren und die finanzielle Inklusion zu fördern. Der zweite Pfeiler der Agenda betraf die Steigerung der Effizienz des Finanzsystems. „Obwohl unser System für seine Dynamik bekannt ist, gibt es noch Verbesserungspotenzial, um das Angebot an Finanzprodukten und -dienstleistungen zu wettbewerbsfähigen Preisen noch effizienter zu gestalten, mit positiven Auswirkungen auf die Effizienz der Wirtschaft insgesamt”, erklärte Goldfajn damals. Ohne ins Detail zu gehen, war eines der Ziele der Präsentation von Goldfajn bei der Vorstellung der Agenda BC+, „Vorschriften auszuarbeiten, die die Genehmigungsverfahren für Zahlungsvereinbarungen beschleunigen”. Im Jahr 2019 wurde die Agenda BC+ in Agenda BC# (ausgesprochen Agenda BC Hashtag) umbenannt. Ebenfalls im Jahr 2016 beteiligte sich die brasilianische Zentralbank an einem Bericht der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) über die Vorteile von Sofortzahlungssystemen. Die BIZ mit Sitz in Basel, Schweiz, fungiert als Zentralbank der Zentralbanken weltweit. Das Dokument wurde von einer BIZ-Arbeitsgruppe mit 26 Zentralbanken erstellt, darunter die Federal Reserve (Fed, US-Notenbank) und die Europäische Zentralbank.

Arbeitsgruppe

Konkretere Fortschritte bei der Schaffung von Pix gab es erst im Mai 2018 mit der Einrichtung des Laboratórios de Inovações Financeiras e Tecnológicas (Lift). Das Lift existiert bis heute und fungiert als Vorinkubator für Projekte, in dem Startups (innovative Unternehmen in der Anfangsphase), Studenten und kleine Technologieunternehmen Innovationsprojekte vorstellen, die mit der Agenda BC+ im Einklang stehen. Im selben Monat rief die Zentralbank die Arbeitsgruppe für Sofortzahlungen ins Leben, die die Grundlagen für Pix erarbeitete. Im August 2018 nahm die Gruppe die Vorschläge, die in fünf Untergruppen mit Themen wie Sicherheit, Transaktionsgeschwindigkeit und Verrechnungsstelle zwischen Finanzinstituten unterteilt waren, an oder lehnte Teile davon ab. Im Dezember 2018, wenige Wochen vor seinem Ausscheiden aus dem Amt, erwähnte Goldfajn in der Jahresbilanz der Agenda BC+ die Entwicklung eines Systems für Sofortzahlungen. Der Geschäftsbericht der Zentralbank für dieses Jahr hob auf Seite 22 nicht nur den Abschluss der Arbeitsgruppe hervor, sondern präsentierte auch eine Infografik über die Funktionsweise des zukünftigen Systems.

Tests und offizielle Einführung

Nachdem das Konzept und die Funktionsweise 2018 festgelegt worden waren, gab die Zentralbank im August 2019 bekannt, dass sie die Datenbank entwickelt und die Verwaltung des Sofortzahlungssystems übernommen habe. Nach Angaben der Behörde maximiert die Zentralisierung der Datenbank bei der Zentralbank „die für die Zahlungsbranche typischen Skaleneffekte und Netzwerkeffekte” und gewährleistet „das reibungslose Funktionieren des Zahlungsökosystems”. Der Name Pix wurde erst im Februar 2020, einen Monat vor Beginn der Covid-19-Pandemie, eingeführt. Damals erklärte der damalige Präsident der Zentralbank, Roberto Campos Neto, dass die Idee auf eine Forderung der Bevölkerung zurückging und von den Zentralbanken als kostengünstiges, schnelles, transparentes und sicheres Zahlungsinstrument intensiv diskutiert worden war.

Im Oktober 2020 wurde durch einenBeschluss der Zentralbank die Kostenfreiheit von Pix für Privatpersonen und Kleinstunternehmer (MEI) festgelegt. Bis heute ist Pix für diese Arten von Kontoinhabern kostenlos, außer im Falle des Verkaufs von Produkten und Dienstleistungen durch MEI. Nach internen Tests und der Zustimmung der Finanzinstitute wurde Pix am 3. November 2020 für einen Anteil zwischen 1 % und 5 % der Bankkunden zu bestimmten Zeiten testweise eingeführt. Die offizielle Einführung mit 24-Stunden-Betrieb für alle Kunden, die Pix-Schlüssel erstellen, erfolgte erst zwei Wochen später, am 16. November 2020. In fünf Jahren wurden mit Pix rund 65 Billionen Reais bewegt. Im Juni dieses Jahres brach das Tool mit 2,866 Billionen Reais den monatlichen Transaktionsrekord, wobei 936 Finanzinstitute am System teilnahmen. Im November 2020, dem Monat der Einführung von Pix, wurden 25,869 Milliarden Reais bewegt, weniger als 1 % des im letzten Monat verzeichneten Volumens.

1 US-Dollar entspricht 5,58 Reais