Brasilien: Zahlungsmarkt wandelt sich weiterhin rasant

In den letzten Jahren hat sich der Umgang mit Geld radikal verändert. Während früher Bargeld und Karten das Bild dominierten, sind heute digitale Zahlungen aus dem Alltag von Verbrauchern und Unternehmen nicht mehr wegzudenken. Der Fortschritt der Finanztechnologien, die Stärkung von E-Commerce-Plattformen und das Aufkommen neuer Anforderungen an Schnelligkeit und Komfort haben zu einem immer vielfältigeren, intelligenteren und integrierteren Ökosystem von Zahlungsmethoden geführt. Brasilien spielt in diesem Prozess eine führende Rolle. Im Jahr 2023 verzeichnete die Zentralbank mehr als 42 Milliarden Transaktionen über Pix – doppelt so viel wie das Volumen, das im gleichen Zeitraum mit Kreditkarten abgewickelt wurde. Dieser Wandel spiegelt nicht nur eine Präferenz der Verbraucher wider, sondern auch eine Neupositionierung des Finanzmarktes angesichts der zunehmenden Digitalisierung und der Suche nach effizienteren und zugänglicheren Geschäftsmodellen. Zu verstehen, wie diese Entwicklung zustande gekommen ist – und was noch bevorsteht –, ist für Unternehmen, die wettbewerbsfähig bleiben wollen, und für Verbraucher, die das Beste aus den Innovationen im Alltag nutzen möchten, von entscheidender Bedeutung.

Vom Bargeld zum digitalen Geld: eine aktuelle Zeitleiste

Bis vor kurzem war Bargeld noch das wichtigste Zahlungsmittel in Brasilien. Trotz der zunehmenden Verbreitung von Karten machte Bargeld 2018 noch immer etwa 40 % der Transaktionen aus. Die Covid-19-Pandemie im Jahr 2020 war jedoch ein Wendepunkt: Kontaktlose Zahlungen, digitale Geldbörsen und Online-Überweisungen gewannen als sichere, schnelle und kontaktlose Alternativen an Bedeutung. Die Einführung von Pix (Sofortzahlungssystem) im November 2020 durch die Zentralbank war ein weiterer wichtiger Meilenstein. Innerhalb weniger Monate wurde das neue System von Millionen von Brasilianern akzeptiert und genutzt, da es kostenlos, sofort verfügbar und rund um die Uhr verfügbar ist. Die Auswirkungen waren so bedeutend, dass Pix im Jahr 2024 alle anderen Zahlungsmittel überholte und laut SPB des Bacen 43 % der in Brasilien getätigten Transaktionen ausmachte.

Auch andere Zahlungsformen entwickelten sich weiter, darunter:

Karten mit NFC-Technologie (kontaktloses Bezahlen);

In Managementsysteme (ERP) und E-Commerce integrierte Lösungen.

Die Kombination aus Komfort, Sicherheit und Schnelligkeit hat dazu beigetragen, diese neuen Zahlungs- und Erhaltungsmethoden zu etablieren.

Die Konsolidierung von Pix als Marktführer beim Transaktionsvolumen

Pix ist zweifellos der Star der neuen Zahlungsgeneration. Seit seiner Einführung ist sein Wachstum exponentiell gestiegen. Im Jahr 2023 gab es mehr als 140 Millionen registrierte Nutzer, darunter Privatpersonen und Unternehmen, die Zahlungen in Höhe von Billionen Real getätigt haben. Der Hauptgrund für diesen Erfolg ist die Einfachheit. Mit wenigen Klicks auf dem Handy können Beträge innerhalb von Sekunden überwiesen werden, auch außerhalb der Banköffnungszeiten. Darüber hinaus hat Pix neue Funktionen entwickelt, wie zum Beispiel:

Pix Saque und Pix Troco. Für Bargeldabhebungen in Geschäften;

Pix Agendado. Ermöglicht die Planung von Zahlungen für die Zukunft.

Dieses expandierende Ökosystem zeigt, dass Pix mehr als nur eine einfache Überweisung ist.
Es hat sich zu einer Zahlungsinfrastruktur entwickelt, auf der verschiedene Finanzprodukte und -dienstleistungen aufgebaut werden.

Trends und Innovationen für 2025

Mit Blick auf die Zukunft dürfte sich der Zahlungsverkehrsmarkt in Brasilien weiterhin rasant wandeln. Die Einführung von Drex – dem digitalen Real, der offiziellen digitalen Währung der Zentralbank – ist eines der wichtigsten Ereignisse, die in den nächsten Jahren erwartet werden. Mit ihm werden programmierbare Transaktionen, intelligente Verträge und Überweisungen zwischen Personen und Unternehmen mit noch mehr Kontrolle und Effizienz möglich sein. Darüber hinaus wird eine stärkere Integration zwischen Banken, Fintechs, E-Commerce-Plattformen und ERP-Systemen erwartet, die ein flüssigeres, sichereres und kontextbezogenes Zahlungserlebnis ermöglicht. Eine weitere wichtige Entwicklung ist die Konsolidierung des Open-Finance-Konzepts, das es Nutzern ermöglicht, Daten zwischen Institutionen auszutauschen, wodurch personalisiertere Angebote und in verschiedene Kanäle integrierte Zahlungslösungen entstehen.

Hervorzuheben ist auch die Verbreitung alternativer Zahlungsmethoden, wie z. B.:

Zahlungen per Gesichtserkennung;

Zahlungslinks in sozialen Netzwerken und Messaging-Apps;

BNPL-Lösungen (Buy Now, Pay Later), die eine zinsfreie Ratenzahlung ermöglichen;

All dies deutet auf einen Markt hin, der immer stärker auf die Präferenzen der Verbraucher ausgerichtet ist, die Praktikabilität, Sicherheit und Freiheit bei der Wahl ihrer Zahlungsmethode suchen. Für Unternehmen bedeutet dies, dass sie auf neue Technologien achten und Partner suchen müssen, die moderne und integrierbare Finanzlösungen anbieten.

Die Rolle von Unternehmen und Verbrauchern im neuen Zeitalter des Zahlungsverkehrs

Die Digitalisierung des Finanzsektors ist nicht nur ein technologischer Trend – sie stellt einen kulturellen Wandel dar. Heute sind Verbraucher anspruchsvoller und erwarten, dass sie alles mit wenigen Klicks über ihr Mobiltelefon erledigen können. Dies zwingt Unternehmen jeder Größe dazu, ihren Kaufprozess zu überdenken und Zahlungsmethoden anzubieten, die für ihre Zielgruppe sinnvoll sind. Unternehmen, die noch ausschließlich auf Rechnungen oder physische Kartengeräte angewiesen sind, fallen zurück. Ideal ist ein Omnichannel-Ansatz mit verschiedenen Zahlungsoptionen – sowohl im Präsenzkauf als auch im Online-Verkauf. Gleichzeitig muss der Verbraucher auf bewährte Verfahren für die digitale Sicherheit achten. Die Zunahme von Sofortzahlungen hat auch zu einer Zunahme von Betrugsversuchen geführt, insbesondere durch Social Engineering. Daher ist es wichtig, immer die Herkunft von Links zu überprüfen, verdächtige Klicks zu vermeiden und starke Passwörter sowie eine Zwei-Faktor-Authentifizierung zu verwenden. Der Aufbau einer sichereren, innovativeren und zugänglicheren Zahlungsumgebung erfordert gemeinsame Anstrengungen: Unternehmen, Banken und Nutzer spielen in diesem Prozess eine wichtige Rolle.

Ein neues Szenario, neue Möglichkeiten!

Die Transformation der Zahlungsmethoden in den letzten Jahren, angeführt durch die massenhafte Einführung von Pix, hat nicht nur die Art und Weise modernisiert, wie Menschen und Unternehmen Transaktionen durchführen, sondern auch Raum für intelligentere, sicherere und effizientere Lösungen geschaffen. Mit dem rasanten Wachstum von Pix sind neue Anforderungen im Unternehmensumfeld entstanden – insbesondere in Bezug auf Agilität und Automatisierung der Finanzflüsse.