Seit August 2021 hat die peruanische Zentralbank (BCRP) in achtzehn aufeinanderfolgenden Monaten ihren Leitzins schrittweise angehoben, im vergangenen Januar von 0,25 auf 7,75 Prozent. Obwohl diese Maßnahme der BCRP im Einklang mit den Anpassungen des geldpolitischen Kurses steht und darauf abzielt, die Inflation zu bekämpfen, spiegelt sich dieser Anstieg bereits seit mehreren Monaten in den Zinssätzen für Unternehmenskredite, Kreditkarten und Hypothekendarlehen wider. Nach Erreichen der Mindestzinssätze sind die Zinssätze für alle Bankkredite gestiegen, und viele von ihnen haben bereits den historischen Durchschnitt seit September 2010 überschritten, wie aus der jüngsten BCRP-Studie hervorgeht. So stieg der durchschnittliche Jahreszins für Kreditkarten von 49,75 Prozent im August 2021 auf 59,05 Prozent am 2. Februar dieses Jahres, d. h. um fast 10 Prozentpunkte, seit die BCRP den Referenzzinssatz angehoben hat. Die Falabella Bank hat einen durchschnittlichen Jahreszins von 82,70 Prozent und damit den höchsten auf dem Markt.
Ein ähnlicher Anstieg ist bei den Zinssätzen für Verbraucherkredite zu verzeichnen, die nach Angaben der Oberaufsichtsbehörde für Banken, Versicherungen und Pensionsfonds (SBS) von 39,94 auf 49,30 Prozent gestiegen sind. Arturo García, Professor für Finanzen an der ESAN Graduate School of Business, weist darauf hin, dass diese Kredite am stärksten angestiegen sind, da aufgrund der hohen Inflation und der zunehmenden Informalität ein größeres Risiko der Nichtzahlung besteht. „Bei Verbraucherkrediten ist zu bedenken, dass 78 Prozent der erwerbstätigen Bevölkerung informell sind, so dass das Risiko der Kreditvergabe an dieses Segment viel höher ist“, so der Professor. Auch die Zinssätze für Hypothekarkredite sind stark gestiegen, und zwar von durchschnittlich 5,93 auf 10 Prozent pro Jahr, was einem Anstieg von 4,1 Prozentpunkten entspricht. Laut Jorge Carrillo Acosta, Professor an der Pacifico Business School, ist dies die Kreditart, die prozentual am stärksten zugenommen hat, nämlich um fast 70 Prozent.
„Der Hypothekarkreditzins liegt bei den Banken im Durchschnitt bei über 9,9 Prozent pro Jahr, während er vor anderthalb Jahren noch bei weniger als 6 Prozent lag – wir sprechen hier von einem Anstieg um mehr als 50 Prozent“, so der Finanzexperte. Beide befragten Experten gehen davon aus, dass die Zinsen weiter steigen werden, weil die BCRP ihren Referenzzinssatz voraussichtlich weiter anheben wird und auch wegen der sozialen Proteste, die die Finanzierungskosten in die Höhe treiben und die Banken bei der Kreditvergabe vorsichtiger werden lassen würden. „Die sozialen Unruhen könnten das Risiko erhöhen, da einige Regionen nicht in der Lage sein werden, ihre Kredite zu bezahlen. Bei Hypotheken könnte der Zinssatz um 1 Prozentpunkt und bei Verbraucherkrediten um 5 Prozentpunkte steigen, was von der Statistik der Zahlungsrückstände abhängt“, schließt der Professor der Pacífico Business School.
Ein weiterer Effekt ist der Anstieg der Einlagenzinsen, d. h. der Zinsen, die die Banken ihren Kunden für Ersparnisse zahlen. Am stärksten gestiegen ist der Zinssatz, den die Banken für Festgeldanlagen in Soles mit einer Laufzeit von über einem Jahr zahlen. Er stieg von 1,80 Prozent im August 2021 auf 7,69 Prozent am 27. Januar dieses Jahres. In diesem Zusammenhang weist Arturo García, Professor an der ESAN Graduate School of Business, darauf hin, dass die Rentabilität in den kommenden Monaten weiter steigen könnte. Er erklärt auch, dass diese Erhöhung konsolidiert wird, wenn die Prämie im Juli und Dezember eingezahlt wird.
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