Lateinamerika: Ecuador am stärksten mit Bargeldzahlungen verbunden

Die Ergebnisse eines Berichts von McKinsey Global Publishing zeigen, dass digitale Geldbörsen sowie Debit- und Kreditkarten in vielen Ländern auf dem Vormarsch sind. Ecuador ist das lateinamerikanische Land mit der höchsten Präferenz für die Verwendung von Bargeld bei den täglichen Transaktionen, trotz der weltweiten Entwicklung hin zur Digitalisierung der Zahlungssysteme, so ein Bericht der US-Strategieberatungsfirma. Die hohe Rate an informellen Arbeitsverhältnissen ist einer der entscheidenden Faktoren für diesen Trend in Ecuador. Dem Bericht zufolge beziehen die Menschen im informellen Sektor, der mehr als 50 Prozent der Erwerbsbevölkerung ausmacht, ihr Einkommen in bar. Darüber hinaus stellt die begrenzte finanzielle Eingliederung nach wie vor ein großes Hindernis dar, was vor allem auf die fehlende Infrastruktur in ländlichen Gebieten und das tief verwurzelte Misstrauen gegenüber dem Finanzsystem zurückzuführen ist. Die Studie Advancing Financial Inclusion in Ecuador 2023, die vom Netzwerk der Finanzentwicklungsinstitutionen (RFD) durchgeführt wurde, analysiert die Entwicklung des Finanzsystems und seine Auswirkungen auf die Bevölkerung in den letzten drei Jahren.

Dem Bericht zufolge ist die finanzielle Ausgrenzung vor allem auf Lücken im Dienstleistungsangebot in weniger bevölkerten und abgelegenen Provinzen zurückzuführen, in denen die Infrastrukturbedingungen schlecht sind. So müssen beispielsweise Menschen in ländlichen Gebieten in andere Ortschaften reisen, was mit höheren Kosten und Anstrengungen verbunden ist. Darüber hinaus haben 31 Prozent der erwachsenen Bevölkerung keinen Zugang zu Bankkrediten, mehr als 60 Prozent sparen aufgrund wirtschaftlicher und arbeitsrechtlicher Schwierigkeiten nicht, und nur 26 Prozent derjenigen, die sparen, tun dies innerhalb des Finanzsystems. Die Vorliebe für Bargeld ist nicht nur auf wirtschaftliche Faktoren zurückzuführen, sondern auch auf eine starke kulturelle Neigung. Rund 70 % der Ecuadorianer verbinden mit dem Umgang mit Bargeld eine größere Kontrolle über ihre Finanzen und ein Gefühl der Sicherheit, das sie bei anderen Zahlungsmitteln nicht haben. Der ecuadorianische Fall steht in starkem Kontrast zu den Trends in anderen Ländern der Region, in denen die Einführung digitaler Zahlungstechnologien rasch voranschreitet.

Argentinien und Chile sind Beispiele für den Wandel hin zu neuen Zahlungsmethoden. In Argentinien ist das Wachstum digitaler Geldbörsen bemerkenswert, wobei Anwendungen wie Mercado Pago die alltäglichen Transaktionen revolutionieren. Nach Angaben von McKinsey Global Publishing sind diese Veränderungen zum Teil auf die Notwendigkeit zurückzuführen, die Inflation effizient zu verwalten und sicherere und schnellere Transaktionen zu ermöglichen. In Chile ist die hohe Akzeptanz von Debitkarten vor allem Initiativen wie CuentaRUT von BancoEstado zu verdanken, die allen Bürgern den Zugang zu einem Basiskonto ermöglicht und eine wichtige Säule für die finanzielle Eingliederung im Land darstellt. In Kolumbien und Peru hat die Nutzung digitaler Geldbörsen und mobiler Zahlungen ebenfalls stark zugenommen. Plattformen wie Daviplata und Nequi in Kolumbien sowie Yape und Plin in Peru erleichtern es mehr Menschen in einkommensschwachen Schichten, an der digitalen Wirtschaft teilzunehmen, so McKinsey Global Publishing in seiner Analyse.

Die Situation in der Dominikanischen Republik und in Guatemala ähnelt der in Ecuador, wo die Verbreitung digitaler Zahlungsmittel nach wie vor gering ist. Das Haupthindernis für eine stärkere Verbreitung ist die begrenzte Akzeptanz dieser Methoden durch die Händler, ein Faktor, der von ihrer Verwendung abhält und die Abhängigkeit vom Bargeld fördert. Obwohl Ecuador nach wie vor eine starke Vorliebe für Bargeld hat, ist das Land nicht von den regionalen Trends zu einer stärkeren Digitalisierung des Zahlungsverkehrs isoliert. Die COVID-19-Pandemie hat als Katalysator für die Einführung alternativer Zahlungsmethoden gedient, und obwohl der Übergang im Vergleich zu anderen Ländern langsamer vonstatten ging, sind die Chancen für eine Ausweitung des digitalen Zahlungsverkehrs in der Zukunft beträchtlich. Dazu gehört die Erhöhung der Akzeptanz von Karten und mobilen Zahlungen bei Händlern sowie die Förderung von Finanzbildungsprogrammen, die dazu beitragen, die Wahrnehmung und die Gewohnheiten in Bezug auf digitale Zahlungsmethoden zu ändern, so der Bericht der Beratungsfirma.