Kreditversicherung bei kleinen und großen Unternehmen in Lateinamerika auf dem Vormarsch

Die Expansion der KMU (Kleine und mittlere Unternehmen) auf regionaler Ebene bringt neue Herausforderungen mit sich. Zum Beispiel ist das Überangebot auf dem Markt mit der Versuchung verbunden, Produkte auf Kredit zu verkaufen, um neue Kunden zu gewinnen. Es wird eine 30- oder 60-tägige Zahlungsfrist für das Produkt vereinbart, aber es besteht immer das Risiko, dass das Versprechen nur ein Worte bleibt. Um dieser Gefahr zu begegnen, sind in den letzten Jahren Unternehmen entstanden, die Kredit- und Bürgschaftsdienstleistungen für KMU anbieten. Wenn der Kunde nicht pünktlich zahlt, deckt das Unternehmen das Risiko ab. Mit anderen Worten, es garantiert dem KMU, dass es das ihm geschuldete Geld erhält, indem es entweder direkt beim säumigen Kunden einzieht oder dem KMU eine Entschädigung zahlt.

Im Jahr 2010 unterzeichneten die Versicherer MAPFRE und Euler Hermes (jetzt Allianz Trade) eine Absichtserklärung, um in Spanien und Lateinamerika Kredit- und Kautionsversicherungsdienstleistungen anzubieten. Diese Idee wurde 2012 durch eine Allianz zwischen den beiden Unternehmen verwirklicht, und im darauffolgenden Jahr wurde Solunion gegründet, ein Joint Venture, an dem beide Versicherer zu je 50 % beteiligt waren. Ein Jahrzehnt später ist Solunion in Spanien und 17 lateinamerikanischen Ländern vertreten. Nach Angaben des Unternehmens wird es bis 2024 schätzungsweise 85 Millionen Unternehmen in seiner Datenbank geben, 7.000 Kunden weltweit und 1.900 Risikoentscheidungen pro Tag. Wie nicht anders zu erwarten, brachte die Pandemie auch eine beschleunigte Digitalisierung des Dienstleistungsportfolios mit sich, aber auch den Sprung zur Abdeckung mittlerer und großer Unternehmen.

EINE POLICE FÜR JEDES PROFIL

„Im Jahr 2021 haben wir ein Produkt auf den Markt gebracht, das sich an KMU richtet. Dabei handelt es sich um ein Instrument mit einer festen Prämie ohne Anpassungen, das über unsere Website verwaltet wird, den heimischen Markt abdeckt und auch einen umfassenden Rückforderungsservice bietet. Wir bieten aber auch Dienstleistungen für mittelständische Unternehmen und multinationale Konzerne an, wie z. B. eine Inlandskreditversicherung und eine Exportversicherung“, so María Inés Albornoz, kaufmännische Leiterin von Solunion in Chile. Albornoz verweist auf die PY-Police, die sich an KMU richtet, sowie auf die Innova-Police, die sich an mittlere und große Unternehmen richtet. Es gibt aber auch andere Politiken, die unter anderem Sektoren wie Bauwesen, Energie, Pharmazie und Landwirtschaft abdecken. Eine der jüngsten ist Midside, eine Politik, die Unternehmen mit Niederlassungen in verschiedenen Ländern der Welt abdeckt.

Wenn ein Unternehmen beispielsweise von Chile aus geführt wird, aber Tochtergesellschaften in Peru, Argentinien und Kolumbien hat, wird ein globales Programm auf regionaler Ebene durchgeführt, in dem die Bedingungen für das Unternehmen vereinheitlicht und von Risikoanalysten und Risikoversicherern im Herkunftsland betreut werden. „Es handelt sich um eine Police für Unternehmen mit einem Umsatz zwischen 100 und 300 Millionen US-Dollar pro Jahr. Wenn der Kunde diesen Einkommensbereich überschreitet, betrachten wir ihn als multinationales Unternehmen, und für ihn haben wir das Produkt Multinational, das für die Versicherung des gesamten Portfolios dieser großen Unternehmen konzipiert ist“, sagt Albornoz.

DER SCHLÜSSEL ZUR SICHERUNG DER EXPORTE

Auf der anderen Seite ist es erwähnenswert, dass die Exportkreditversicherung es den Unternehmen ermöglicht, ihre Geschäftspartner im Ausland zu kennen und eine Entschädigung für Verluste infolge der Nichtzahlung eines Kredits zu garantieren. Dies gilt unter der Voraussetzung, dass die in der Police festgelegten Bedingungen erfüllt sind. Auch private, politische und Länderrisiken sind abgedeckt. Letzteres bezieht sich auf die Schwierigkeiten der Importeure bei der Erfüllung von Kreditverpflichtungen, die unter anderem auf politische Instabilität und Währungsengpässe zurückzuführen sind. „Das derzeitige wirtschaftliche Umfeld zeigt, dass viele Unternehmen zahlungsunfähig geworden sind. Infolgedessen steigt die Zahl der Zahlungsausfälle, und das Risikomanagement muss verbessert werden. Eine umfassende Strategie für das Kreditmanagement bietet den Unternehmen auch Vorteile bei der Absatzsicherung“, sagt Albornoz.

Um neue Produkte vorschlagen zu können, müssen sie laut dem Solunion-Vertreter in der Lage sein, die Bedürfnisse der Kunden zu erkennen. Dabei geht es nicht nur um den Verkauf oder die traditionelle Kreditversicherung, sondern auch um die Funktionsweise von Verträgen, Märkten und Wirtschaftssektoren. „Als Versicherungsunternehmen im Allgemeinen und als Kreditversicherung im Besonderen müssen wir die Anforderungen, die sich ergeben, vorhersehen und produktiv darauf reagieren“, erklärt er. Um eine konstante Präsenz auf regionaler Ebene aufrechtzuerhalten, weist Albornoz darauf hin, dass in jedem Land, in dem Solunion tätig ist, ein Risikoanalytiker und ein Underwriter für die Beurteilung der Kundenwünsche zuständig sind. „Die Nachfrage in jedem Land hängt von den Sektoren ab, in denen der jeweilige Nutzer tätig ist. Ich meine, dass der Export von Obst in dieser Saison sehr hoch ist. Daher ist es auch sehr wichtig, die Märkte zu kennen, und im Fall von Chile sind wir ein Exportland, in dem Obst nach Kupfer sehr wichtig ist“, fügt der kaufmännische Leiter hinzu.