Argentinien und Mastercard führen die ersten KI-gestützten Zahlungen in Lateinamerika durch

Die Banco Nación de Argentina (BNA) und Mastercard haben laut einer offiziellen Mitteilung der BNA vom 24. März die ersten Live-Transaktionen mit KI-gesteuerten Zahlungen in Lateinamerika und der Karibik durchgeführt. Die Transaktionen fanden in kontrollierten Umgebungen über Mastercard Agent Pay statt und wurden von KI-Agenten mit Debit- und Kreditkarten mit ausdrücklicher Zustimmung der jeweiligen Kontoinhaber initiiert. Die Transaktionen, deren Art und Höhe nicht näher spezifiziert wurden, wurden mit Bankkarten und innerhalb des traditionellen Zahlungssystems abgewickelt, was einen Fortschritt bei der Integration von KI-Agenten in die etablierte Finanzinfrastruktur der Region darstellt. Die agentische Zahlung ist eine Transaktion, die ein KI-Programm autonom im Namen eines Nutzers ausführt: es sucht nach Optionen, trifft Entscheidungen und schließt die Zahlung ab, ohne dass der Nutzer in jeden Schritt eingreifen muss. Laut der Mitteilung der BNA basierten die Transaktionen auf drei von Mastercard entwickelten Sicherheitsmechanismen, die Teil des Mastercard Agent Pay-Systems sind: Diese drei Instrumente zielen darauf ab, festzulegen, wer in möglichen Fällen, in denen KI-Agenten eine fehlerhafte oder unerwünschte Transaktion ausführen, haftbar ist.

Der erste Mechanismus sind die Agent-Token: Zahlungsdaten, die durch dynamische und kryptografische Daten geschützt sind und bei jeder Transaktion die tatsächlichen Kartendaten ersetzen, ähnlich wie bei kontaktlosen Zahlungen über das Smartphone. Der zweite Mechanismus ist die biometrische Authentifizierung mittels Mastercard Payment Passkeys, die die Identität des Karteninhabers überprüft, bevor der Agent zur Ausführung der Transaktion autorisiert wird. Der dritte ist die verifizierbare Absicht, ein Mechanismus, der die Autorisierung des Nutzers sicher aufzeichnet und es ermöglicht, legitime Transaktionen von potenziellen Betrugsfällen zu unterscheiden, obwohl die Mitteilung keine Details zur technischen Funktionsweise enthält. Als Antwort darauf stellt die BNA klar, dass die drei „Mechanismen es ermöglichen, KI-Agenten als sichtbare Teilnehmer in das Zahlungssystem zu integrieren und dabei die traditionellen Grundsätze der Branche beizubehalten: Sicherheit, Interoperabilität, Vertrauen und Skalierbarkeit“.

Der Einsatz von Agenten für autonome Zahlungen birgt finanzielle Risiken, die zu finanziellen Verlusten aufgrund potenzieller Fehler führen können. Dazu gehört beispielsweise, dass der Agent eine gültige, aber falsche Adresse generiert, Einheiten verwechselt oder sogar, dass ein Agent durch das Einschleusen von Anweisungen manipuliert werden kann – eine Technik, bei der böswillige Befehle in die von ihm verarbeiteten Daten eingeschleust werden.

Argentinien, die Banken und die Kryptowährungen

Die Tests der BNA zusammen mit Mastercard finden vor dem Hintergrund statt, dass das argentinische Finanzsystem vor einem potenziellen Wandel steht. Demnach erwägt die Zentralbank der Republik Argentinien (BCRA) offenbar, den Banken den Kauf, Verkauf und die Verwahrung von Kryptowährungen zu gestatten, mit einer möglichen Genehmigung im April 2026. Dies wäre nicht das erste Mal. Im Jahr 2022 starteten Galicia, Brubank und Ualá ihre jeweiligen Dienste mit Krypto-Assets, doch die BCRA schritt drei Tage später ein und verbot diese Transaktionen. Seit 2024 dürfen in Argentinien nur noch Börsen, die als Anbieter von Dienstleistungen für virtuelle Vermögenswerte (PSAV) registriert sind, Kryptowährungen anbieten. Sollte die Beschränkung aufgehoben werden, müssen sich die Banken entscheiden, ob sie eine eigene Infrastruktur aufbauen oder Partnerschaften mit bereits registrierten Börsen eingehen. Die argentinische Handelsplattform für Krypto-Assets Lemon warnt, dass diese Änderung mit einer steuerlichen Neuregelung einhergehen sollte, um gleiche Wettbewerbsbedingungen zwischen Banken und PSAV zu schaffen.

Insgesamt weisen die agentenbasierten Zahlungen mit Mastercard und die mögliche Öffnung der BCRA gegenüber Krypto-Assets in dieselbe Richtung: Das argentinische Finanzsystem erweitert den Handlungsspielraum einer Bank, auch wenn in beiden Fällen die konkreten Fristen und der tatsächliche Umfang für die Nutzer noch nicht definiert sind.