Senkung der Wechselkurse: Brasilianische Fintechs bieten Dollar- oder Euro-Konten an

Angesichts der starken Abwertung der brasilianischen Landeswährung Real gegenüber dem US-Dollar sind diejenigen, die ins Ausland reisen wollen, zunehmend an Möglichkeiten interessiert, den Wechselkurs etwas zu lockern und das Geld für touristische Aktivitäten zu nutzen. Fintechs und digitale Banken, die um mehr Platz im Finanzsektor kämpfen, haben beschlossen sich auf diese Zielgruppe zu konzentrieren, indem sie den Brasilianern den Service eines Bankkontos in US-Dollar oder Euro anbieten. Die Modalität vereinfacht Überweisungen ins Ausland und kann die Kosten für Gebühren und Steuern um bis zu zehn Prozent im Vergleich zu den traditionellen Alternativen senken: Kauf von Bargeld und internationale Kreditkarte. Für Überweisungen in Fremdwährung auf diese Konten – die dem Finanzamt gemeldet werden müssen – wird eine Finanztransaktionssteuer (IOF) von 1,1 Prozent erhoben, wenn es sich um denselben Eigentümer handelt, d.h. derselbe Satz, der z.B. beim Kauf von Fremdwährung in bar erhoben wird. Bei Transaktionen im Ausland mit Prepaid- oder Kreditkarten fallen 6,38 Prozent an. Überweisungen auf Konten eines anderen Inhabers werden mit 0,38 Prozent berechnet.

Das Fintech-Unternehmen „Nomad“ wurde vor einem Jahr gegründet, um den Brasilianern ein Dollarkonto anzubieten. Ursprünglich für ein reisendes Publikum in der Zeit nach der Pandemie konzipiert, wurde der Dienst anfangs eher von Personen genutzt, die Dollar-Zahlungen erhalten und Einkäufe auf ausländischen E-Commerce-Plattformen tätigen. Bis Dezember plant das Unternehmen, einhundertzwanzigtausend Kunden zu erreichen. Streng genommen müssen die Verbraucher nur die App des Unternehmens herunterladen und Fotos eines Lichtbildausweises senden, um beispielsweise in den USA ein Konto zu eröffnen. „Mit der Wiederöffnung der US-Grenzen für geimpfte Personen haben wir einen Anstieg der Anfragen verzeichnet. Die Erleichterung liegt im Prozess der Kontoeröffnung. Die Unterlagen werden online eingereicht, ebenso die Genehmigung. Die internationale Debitkarte kommt beim Kunden in Brasilien oder im Ausland an, aber die virtuelle Freigabe erfolgt automatisch“, erklärt Ernani Assis, Business Director von „Nomad“. Die Ersteinzahlung muss mindestens einhundert US-Dollar betragen und es fallen keine Kontoeröffnungs- oder Kontoführungsgebühren an. Überweisungen auf andere Bankkonten und Belege sind ebenfalls kostenlos. Transaktionen, die bis 13:00 Uhr Brasília-Zeit aufgegeben werden, kommen in bis zu vierundzwanzig Stunden am Zielort an.

„Nomad“ finanziert sich mit einer Gebühr auf den Wechselkurs des Handelsdollars, der so genannten Wechselkursspanne, die zwei Prozent beträgt. Um Marktanteile zu gewinnen, haben die digitalen Banken eine niedrigere Spanne als die übliche Spanne der Wechselstuben praktiziert. „C6“ und „B2S“ zum Beispiel verlangen ebenfalls einen Aufschlag von zwei Prozent auf den offiziellen Dollarkurs, der von der Zentralbank bekannt gegeben wird. Auf dem Markt kann diese von den Banken bei Devisengeschäften erhobene Differenz bis zu sieben Prozent betragen. Die C6 Bank, eine der größten digitalen Banken des Landes, bietet ihren Kunden Dollar- oder Euro-Konten an und erhebt für die Eröffnung jedes Kontos eine Gebühr von dreißig US-Dollar. Kunden, die mindestens zwanzigtausend Reais bei der Bank angelegt haben, sind davon befreit. Das Institut erhebt keine Gebühren für die Eröffnung oder Führung des Kontos, berechnet aber dreißig US-Dollar, wenn das Konto länger als ein Jahr inaktiv ist. Im ersten Jahr des Dienstes wird keine Gebühr erhoben. Überweisungen werden bei „C6“ sofort ausgeführt und die internationale Debitkarte wird innerhalb von fünf bis fünfzehn Tagen zugestellt. Das Konto kann noch nicht für Einzahlungen oder Überweisungen von anderen Banken genutzt werden.

„BS2“ erhebt auch keine Gebühren für die Eröffnung oder Führung von Konten, verlangt aber fünfzehn US-Dollar für Überweisungen an andere Banken und den gleichen Betrag für Quittungen. „Wise“, ehemals „TransferWise“, bietet Brasilianern ein Mehrwährungskonto im Ausland mit der Möglichkeit, Zahlungen in zehn Währungen, darunter US-Dollar und Euro, zu empfangen. Der Wechselkurs, der für die Umrechnung verwendet wird, ist der Handelsdollar und zusätzlich zur IOF-Steuer von 1,1 Prozent wird eine Gebühr für die Inanspruchnahme des Dienstes erhoben, die je nach der gewählten Methode für die Überweisung des Geldes nach „Wise“ variiert. Die Optionen sind „TED“, „Boleto“, „Pix“ oder Karten. Der billigste liegt bei 1,04 Prozent. Das Unternehmen gibt in Brasilien noch keine Debitkarten für internationale Konten aus.