Krypto-Prepaid-Karten: Die argentinische Antwort auf die Inflation

Im zunehmend winterlichen Buenos Aires scheint jede Banknote unter 100 Pesos keinen Platz zu haben. Der Automatenkaffee am Kiosk an der Ecke kostet heute 180 Pesos (1,4 US-Dollar), aber in zwei Tagen kann er 200 (1,6 US-Dollar) kosten. Und serviert in einer Kneipe kostet es nicht unter 400 Pesos oder 450 Pesos (3,68 US-Dollar). Die Inflation im südamerikanischen Lande steigt weiterhin sprunghaft an, mit einem kumulierten Wert von 29,3 Prozentin diesem Jahr (60,7 Prozent in den letzten zwölf Monaten) und einige Analysten rechnen mit einem Anstieg der Lebenshaltungskosten um siebzig Prozent bis 2022. Während dieses Inflationsphänomen ein Übel ist, an das sich die Argentinier gewöhnt haben – daher ist der Dollar im Land so hoch bewertet – war es für einige lokale Fintechs keine Option, sich damit abzufinden. Seit 2021 sind einige Finanz-Start-ups Allianzen mit Giganten des elektronischen Zahlungsverkehrs eingegangen. Das Ergebnis ist, dass fast zwei Millionen Kunden in Argentinien bereits diese Form der Zahlung nutzen, die Plastik, Chips und Kryptowährungen kombiniert.

Eines davon ist „Belo“, das mitten in der Pandemie eine von Mastercard unterstützte Prepaid-Karte auf den Markt gebracht hat. Damit können die Nutzer alle Arten von Produkten in den angeschlossenen Geschäften bezahlen, wobei sie wählen können, ob sie dies in Pesos, Dollar oder einer der Kryptowährungen tun wollen, mit denen sie arbeiten: Bitcoin, Ether oder Stablecoins wie USDT, DAI oder USDC. Es ermöglicht auch die Ein- und Auszahlung aller in der App angebotenen Kryptowährungen auf und von anderen Krypto-Wallets durch sofortige Bitcoin-Transaktionen über das Lightning Network, ein Peer-to-Peer (P2P)-Netzwerk, das als zweites System für Bitcoin konzipiert ist und Kleinstzahlungen fast sofort ermöglicht. „Unser Ziel ist es, immer mehr Menschen den Zugang zu besseren Möglichkeiten zu ermöglichen, sich vor der Inflation zu schützen und gleichzeitig das auszugeben, was sie wollen“, sagt Manuel Beaudroit, CEO von „Belo“. Die digitale Geldbörse des Fintechs war das erste Unternehmen des Landes, das sich für das Kryptokartenprogramm von Mastercard beworben hat. Das Programm ist Teil der Strategie des multinationalen Finanzdienstleisters im Bereich der digitalen Vermögenswerte, um Kunden, Händlern und Unternehmen mehr Auswahlmöglichkeiten bei der Übertragung digitaler Werte zu bieten.

„Es geht darum, den Verbrauchern mehr Möglichkeiten zu bieten und ihnen Erfahrungen zu vermitteln, die sicher und bequem sind“, sagt Agustín Beccar Varela, Präsident von Mastercard für den südlichen Teil der Welt. „Wir arbeiten schon seit einiger Zeit mit dem Fintech-Ökosystem zusammen“, fügt Alfonso Torreguitar, Mastercard’s Fintechs & Digital Partnerships Leader für Cono Sur, hinzu. „Damit ist es uns gelungen, zum bevorzugten Partner für die wichtigsten Fintechs der Welt zu werden“. Nach einer ersten Ausgabe von 1.000 Karten im November letzten Jahres und aufgrund der hohen Nachfrage entschied sich das Start-up, die virtuellen Karten allen Belo-Nutzern zur Verfügung zu stellen, damit sie täglich und bei allen Händlern, die Mastercard akzeptieren, mit Kryptowährung bezahlen können. Die Belo-Karte startete mit 50.000 Nutzern. Heute steht die Warteliste bei über 30.000 Personen. Sowohl die Karte als auch die App sind für jeden ab 13 Jahren zugänglich und jede Transaktion ist mit einem Cashback versehen, d. h. ein Prozentsatz der Transaktion wird an den Nutzer zurückgegeben, der zwischen 0,1 und 21 Prozent des zufälligen Kaufbetrags liegt. „Die Menschen in Argentinien ziehen es vor, viele Dinge in Dollar zu kaufen und die Tatsache, dass Kryptowährungen mit etwas so Alltäglichem wie einer Karte verwendet werden können, bringt sie den Menschen viel näher“, sagt Beaudroit.

„Lemon Cash“ ist ein weiteres argentinisches Fintech-Unternehmen, das sich für Krypto-Prepaid-Plastik entschieden hat, allerdings Hand in Hand mit Visa. „Die Idee zu Lemon Card wurde vor einigen Jahren geboren; wir wollten das Unfassbare irgendwie greifbar machen, weil wir sahen, dass viele Menschen die Vorteile von Kryptos nicht verstanden und wir wussten, dass sie die Zukunft sind. Mit Lemon Cash hatte man bereits Kryptowährungen auf dem Handy, aber wir wollten noch einen Schritt weiter gehen und sie in ihren Wallets verfügbar machen“, sagte Franco Bianchi, CEO von „Lemon Cash“. Von da an begann die Odyssee zur Verwirklichung ihrer Karte, von der Mittelbeschaffung über die Einrichtung des Projekts bis hin zum Start der ersten Versionen und der Bewältigung aller Herausforderungen, auf die sie auf ihrem Weg stießen. „Wir kamen zu Visa und konnten unsere Idee in eine kontaktlose und internationale Karte umsetzen. Mit der Lemon Card waren wir in der Lage, jedes Geschäft auf der Welt, das Visa akzeptiert, in einen Ort zu verwandeln, der Kryptowährungen annimmt. Und im Gegensatz zu anderen auf dem Markt erhältlichen Tools müssen Sie kein Geld auf ein Drittkonto überweisen, um es zu nutzen. Wenn Sie Ihr Geld in der App haben, können Sie es verwenden, so dass der Nutzer in Echtzeit wählen kann, welche digitale Währung er abbuchen möchte“, fügt Bianchi hinzu.

Wie bei „Belo“ mit Mastercard erhält der Nutzer für jeden mit „Lemon“ getätigten Einkauf zwei Prozent Cashback in Bitcoin. Es fallen keine Kosten für Ausstellung, Versand oder Wartung an und kann bei physischen und digitalen Händlern verwendet werden. Seit der Markteinführung im November 2021 ist die Akzeptanz mit mehr als 200 Millionen Pesos an Cashback und mehr als einer Million Nutzern in Argentinien enorm. Die Karten beider Fintechs lassen die Akzeptanz von Kryptowährungen sprunghaft ansteigen, da sie für den traditionellen Handel nützlich sind. „Die Karte ist ein klar etablierter und sehr konkreter Konsumkanal. Wenn eine Person die Karte sieht und in der Hand hält, sagt sie: ‚OK, damit kann ich mir etwas so Abstraktes wie einen Bitcoin zum Essen kaufen oder eine Taxifahrt bezahlen'“, meint Beaudroit. „Die Lemon Card macht es möglich, in Argentinien zu leben, ohne das Gefühl zu haben, dass die Pesos in der Tasche ständig an Wert verlieren, denn sie gibt einem die Möglichkeit, in Kryptowährungen zu investieren, die stabil zum Dollar sind und von dort aus Einkäufe zu tätigen. Der große Zuspruch, den die Lemon Card seit ihrer Einführung erfahren hat, zeigt uns, dass immer mehr Menschen bereit sind, in der neuen Wirtschaft zu arbeiten“, betont Bianchi.