Pilotprojekt: Digitales Geldsystem in Peru

Der digitale Zahlungsverkehr in Peru hat rasant zugenommen. Es gibt digitale Geldbörsen wie Yape oder Plin, doch die Veränderungen betreffen den Bankensektor. Die Nichtbanker leben immer noch in einem Ökosystem von Barzahlungen, das Tausende von Bürgern einschränkt. Aus diesem Grund hat die Zentralbank von Peru (BCRP) ein digitales Geldsystem eingeführt, das bereits von drei Zentralbanken (Jamaika, Bahamas und Nigeria) genutzt wird und nun in 35 Ländern getestet wird, darunter China, Brasilien, Russland, Südkorea, Südafrika und Indien. Das Pilotprojekt, das nach dem Zeitplan des Rundschreibens Nr. 0011-2024- BCRP im Juli beginnen soll, wird der Banco Central de Reserva del Perú von Unternehmen vorgelegt, die ihre Geldbörsen bereits registriert haben und daran interessiert sind, digitale Zahlungsdienste für Menschen in Gebieten mit wenig Bankverkehr anzubieten.

Für diese erste Phase des Pilotprojekts sind 10 Anbieter vorgesehen, darunter digitale Geldbörsen und QR-Code-Geldbörsen: BCP (Yape), Financiera Oh, EEDE Tarjetas Peruanas Prepago (Ligo), Interbank (IzipayYa), Prex (Prexpe), Bitel (Bipay), Financiera Efectiva (Efectiva tu financiera), Caja Cusco (Wayki), APDE Bim (Bim) und GMoney (Kontigo). Diese Institutionen müssen Mechanismen entwickeln, um die Gruppe von Nutzern zu erreichen, die keine Bankverbindung haben, und in Fällen, in denen es kein Internet gibt, Offline-Lösungen vorschlagen. „Das Ziel ist es, die Zahl der Menschen deutlich zu erhöhen. Wir werden uns die Anfragen ansehen, die wir erhalten. Das Pilotprojekt dient dazu, in einem kontrollierten Umfeld eine innovative Lösung zu finden, wie der Markt auf die Ausstellung eines Girokontos reagiert“, so die BCRP. Die Bank ist optimistisch, was die Möglichkeiten des Lernens und seinen Umfang angeht, auch wenn die potenzielle Zahl der begünstigten Nutzer noch unbekannt ist.

Offline-Digitalgeld

Das vor einem Jahr vorgestellte Dokument trug den Titel „CBDC: Förderung des digitalen Zahlungsverkehrs in Peru“. Zwei Monate zuvor hatte der Präsident der BCRP, Julio Velarde, bei seiner Teilnahme in Davos Einzelheiten zu den Arbeiten bekannt gegeben, die ab 2021 gemeinsam mit dem IWF durchgeführt werden. Wie kann man eine digitale Währung ohne Internet betreiben? In China zum Beispiel werden Zahlungen mit dem Handychip erprobt. Das Gerät kann ausgeschaltet oder im Offlinemodus sein, aber die Handykarte kann zur Durchführung der Transaktion an autorisierten Stellen verwendet werden. Ein weiteres Beispiel: Es wird über die Verwendung von SMS-Nachrichten nachgedacht, die auch für die Übermittlung von Zahlungsinformationen angepasst werden können. Die Idee ist, nicht nur High-End-Mobiltelefone zu erreichen, sondern auch Mobiltelefone der unteren Preisklasse, um so viele Nutzer wie möglich einzubeziehen.

Zu diesem Zweck wird eine Architektur entwickelt, die es der Bank ermöglicht, Gelder in Verwahrung zu nehmen, auf die die oben genannten Teilnehmer zugreifen können. Die Person kommt mit ihrem Geld, eröffnet ein Konto, zahlt das Geld ein, und mit diesem Betrag wird das digitale Geld erzeugt. Mit anderen Worten: Erst wird Geld eingezahlt, und dann wird mit der Ausschüttung begonnen. Das System ist nicht mit dem von Kryptowährungen vergleichbar. Im Gegensatz zu Kryptowährungen handelt es sich um Fonds, die von einem Unternehmen ausgegeben werden. Auf dem von Bitcoins beherrschten Markt ist nicht klar, wohin das Geld fließt“, und es hat Fälle gegeben, in denen Kryptowährungen gescheitert sind. Im Falle der ersten peruanischen CBDC, die den Markt für andere private Wetten öffnen würde, wird der Teilnehmer oder Vertreiber alle Probleme lösen, damit der Nutzer sein Geld sicher hat. „Bei der BCRP denken wir, dass digitales Geld mit den verschiedenen Zahlungsinstrumenten, die heute existieren, koexistieren wird. Wir denken an Komplementarität“, sagte die Institution.

CBDC: Finanzielle Integration für mehr Peruaner

Die Probezeit des ersten peruanischen CBDC (Digitale Zentralbankwährungen) wird ein Jahr betragen. In Anbetracht der Tatsache, dass maximal 30 Arbeitstage für die Einreichung von Vorschlägen und maximal 30 Arbeitstage für die Bewertung zur Verfügung stehen, schätzt der BCRP, dass er im Juli beginnen könnte. Nach Abschluss des Pilotprojekts wird das BCRP eine Qualitätserhebung durchführen, um die Ergebnisse zu erfahren und einen „Circulus virtuosus“ zu schaffen, der den Markt für ähnliche Lösungen des Privatsektors öffnet. Schätzungsweise 50 % der erwachsenen Bevölkerung in Peru haben keine Bankverbindung. Von dieser potenziellen Zielgruppe für CBDC leben 76,6 % der Bevölkerung in städtischen Gebieten, wobei sich 27,6 % auf den Großraum Lima konzentrieren.